银行理财是百姓打理“钱袋子”的重要渠道。2024年，银行理财市场有哪些新变化？对你我的投资理财有哪些影响？银行业理财登记托管中心日前发布《中国银行业理财市场年度报告（2024年）》，让我们来了解一下。

  变化一：稳中有升 存续规模升至近30万亿元

  报告显示，截至2024年末，全国共有218家银行机构和31家理财公司有存续的理财产品，共存续产品4.03万只，较年初增加1.23%；存续规模29.95万亿元，较年初增加11.75%。

  透过数据可以看出，经过前几年的市场承压、规模下滑，银行理财市场的吸引力正在逐步回升，成为居民资产配置的重要选择。

  投资者数量的增长也直观体现了这一点。数据显示，截至2024年末，持有理财产品的投资者数量达1.25亿个，较年初增长9.88%。其中，个人投资者数量较年初新增1097万个，机构投资者数量较年初新增29万个。

  专家表示，在存款利率下行的背景下，银行理财产品凭借其较低的风险和相对稳定的收益获得了百姓青睐。理财公司推出的降低产品费率、延长交易时间等举措，也提高了理财产品的吸引力。

  报告显示，2024年，理财产品累计为投资者创造收益7099亿元，较上年同期增长1.69%。2024年，理财产品平均收益率为2.65%。

  变化二：结构优化 净值型产品占比上升

  自2018年资管新规实施以来，打破刚性兑付、实现净值化转型，成为银行理财业务最重要的发展趋势。

  报告显示，截至2024年末，净值型理财产品存续规模29.50万亿元，占比为98.50%，较年初增加1.57个百分点。

  从产品期限看，2024年，新发封闭式理财产品加权平均期限在284至392天之间，为市场提供了长期稳定的资金来源。截至2024年末，1年以上的封闭式产品存续规模占全部封闭式产品的比例为67.15%，较年初增加0.13个百分点。

  专家表示，1年期以上封闭式产品有助于理财公司更好开展长期投资，为实体经济提供长期资金支持，也有助于为投资者创造长期收益。

  变化三：更趋保守 中低风险产品占比超九成

  透过报告可以看出，2024年，理财市场整体投资偏好更趋保守，中低风险产品占比上升。

  从风险等级看，截至2024年末，风险等级为二级（中低）及以下的理财产品存续规模为28.66万亿元，占全部理财产品存续规模的比例为95.69%，较年初增加2.89个百分点；风险等级为四级（中高）及以上的理财产品存续规模为0.08万亿元，占全部理财产品存续规模的比例为0.27%。

  截至2024年末，持有理财产品的个人投资者数量最多的是风险偏好为二级（稳健型）的投资者，占比33.83%。

  这从存续产品结构也可以看出：固定收益类产品依然最受欢迎。

  报告显示，截至2024年末，固定收益类产品存续规模为29.15万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.33%，较年初增加0.99个百分点；混合类产品存续规模为0.73万亿元，占比为2.44%，较年初减少0.77个百分点；权益类产品和商品及金融衍生品类产品的存续规模相对较小，分别为0.06万亿元和0.01万亿元。

  变化四：转型发展 理财公司市场份额持续提升

  虽然我们习惯称之为“银行理财”，但很多理财产品已经不是银行发行，而是由银行旗下的理财公司发行。

  由独立法人机构开展资管业务是国际通行的做法。自2019年6月我国首家银行理财公司正式开业以来，理财业务告别银行主导模式，进入公司化运作新时期。截至2024年末，已设立的理财公司共32家。

  报告显示，理财公司的市场份额在持续提升。截至2024年末，理财公司存续产品只数达2.43万只，存续规模26.31万亿元，较年初增加17.09%，占全市场的比例达到87.85%。

  专家表示，当前，银行理财的市场需求较为旺盛，理财公司要不断创新产品与服务，提高投研能力和专业水平，满足百姓多元化差异化的投资理财需求。（记者李延霞）